Půjčka na ruku mezi známými? Pozor na to

Z pohledu věřitele může být půjčka na ruku riziková, protože často není oficiálně dokumentována a je uzavírána mezi jednotlivci bez účasti finanční instituce. Obvykle se jedná o půjčky mezi osobami, kde se peníze předávají fyzicky, často v hotovosti, a nejsou veřejně či oficiálně zaevidovány. 

Toto může být riskantní, protože půjčky na ruku často nemají smlouvu nebo jasně stanovené podmínky splácení, což může vést k nedorozuměním nebo sporům mezi zúčastněnými stranami.

Půjčky na ruku mohou být nebezpečné, protože prakticky neexistuje záznam o transakci a žádná záruka, že budou půjčené peníze vráceny. Respektive jsou často stvrzené směnkou, která však v ČR již několik let není legální. Pokud se věřitel rozhodne poskytnout půjčku na ruku, je důležité mít jasnou dohodu o podmínkách půjčky, jinak se takový úvěr řadí do kategorie rizikových půjček. 

Riziková půjčka je půjčka, kterou poskytovatel půjčky schvaluje žadatelům s nízkou bonitou nebo špatnou historií splácení. Jedná se o lidi, kteří mají nižší úvěruschopnost a zpravidla už mají zadlužení. Právě ti nejčastěji vyhledávají odpověď na otázku, která banka půjčí po insolvenci, a zajímají je nebankovní půjčky s exekucí i pro dlužníky. 

Poskytovatelé rizikových půjček jsou připraveni akceptovat vyšší riziko, aby mohli nabídnout půjčku lidem, kteří by jinak nemohli získat úvěr od finančních institucí. 

Poskytovatelé rizikových půjček obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby než standardní bankovní půjčky, aby tak vykompenzovali zvýšené riziko, které berou na sebe. Pro lidi, kteří nemají mnoho jiných možností, může být riziková půjčka užitečným způsobem, jak získat finanční prostředky, ovšem je důležité pečlivě zvážit podmínky a splácení.

Dlužníkům často nezbývá jiná možnost půjčky než hotovostní. 

Nebankovní půjčky s exekucí i pro dlužníky – na co pozor

Zde je několik důležitých věcí, na které věřitel musí brát zřetel:

1. Nedostatek záruky: Věřitel by měl mít na paměti, že půjčka na ruku nemusí mít dostatečnou záruku, jako například zástavu nemovitosti nebo cennosti. To zvyšuje riziko v případě, že dlužník nesplní svůj závazek.
2. Absence smlouvy: Půjčky na ruku často nemají oficiální smlouvu, což vede k nejasnostem a sporům ohledně podmínek, úrokových sazeb a termínů splácení. Je důležité, aby věřitel měl výpisy o zapůjčené částce a dobu splatnosti alespoň písemně.
3. Riziko podvodu: Existuje riziko, že dlužník nemá skutečný záměr splácet půjčku, případně že míní věřitele využívat k nekalým praktikám. Je žádoucí být obezřetný a důkladně prověřit důvěryhodnost dlužníka. K tomu slouží registr dlužníků – přístup zdarma mají některé z nich. 
4. Důsledky neplacení: Pokud dlužník nesplácí půjčku, může být složité ji vymáhat mimo oficiální finanční instituce. Ztráta půjčených peněz je jednou z hlavních nevýhod půjčky na ruku.
5. Vysoké úroky: Půjčky na ruku často nesou vyšší úrokové sazby, protože se jedná o vyšší riziko pro věřitele. Věřitel by si měl uvědomit, že úroky nemohou být neúměrně vysoké a jsou omezeny zákonem, konkrétně trestním zákoníkem, kde je takové počínání definováno jako lichva.
6. Vliv na vztahy: Pokud je půjčka mezi přáteli nebo členy rodiny, může to mít negativní dopad na vztahy, pokud dlužník nesplní své závazky. Je důležité mít smlouvu a být si vědom možných důsledků, aby se zabránilo nepříjemným situacím.

Stejný seznam lze aplikovat i na žadatele o půjčku. Několikanásobně vyšší úroky než u finančních institucí nebo zabavení zastaveného majetku a exekuční řízení jsou největšími riziky. 

I v jednoduchosti půjček na ruku se mohou skrývat záludnosti. 

Věřitel by měl vždy důkladně zvážit rizika a přínosy půjčky na ruku. Stejně tak by měl zájemce o půjčku zvážit alternativy, jako jsou oficiální úvěry od bank nebo jiných finančních institucí, které poskytují lepší zabezpečení a transparentnost. Pokud se však obě strany rozhodnou k půjčce na ruku, je důležité mít jasně stanovené podmínky a mít všechny dohody písemně.